Sept. 13, 2020, 6:10 p.m.

CÔNG TY STARTUP FINTECH ĐẦU TIÊN HOÀN THÀNH VIỆC THÂU TÓM MỘT NGÂN HÀNG TRUYỀN THỐNG.

Theo CNBC, một startup nhỏ do một cựu thương nhân của Goldman Sachs dẫn dắt đã trở thành công ty fintech đầu tiên hoàn thành việc mua lại một ngân hàng do Mỹ quản lý trên toàn quốc.

Jiko , một công ty 23 người do Stephane Lintner đồng sáng lập, đã chốt thỏa thuận mua Mid Central National Bank , một ngân hàng bán lẻ 63 tuổi có trụ sở tại Minnesota. Được biết, startup này đã bảo đảm sự chấp thuận cho việc di chuyển từ Văn phòng Kiểm soát tiền tệ (Office of the Comptroller of the Currency) và Ngân hàng Dự trữ Liên bang San Francisco (Federal Reserve Bank of San Francisco).

Động thái của Jiko, tự cho mình là một loại ngân hàng mới, giúp nó tiếp cận rộng rãi với thị trường được quản lý chặt chẽ của Hoa Kỳ. Các công ty Fintech phải chọn một trong ba cách để thâm nhập thị trường này: 1/ mua lại một tổ chức ngân hàng, 2/ đăng ký trở thành ngân hàng đặc quyền (chartered bank) hoặc hợp tác với một công ty cho vay hiện có.

Hầu hết các ngân hàng chỉ trực tuyến mới như Chime và Current đã chọn hợp tác với các tổ chức hiện có được FDIC hậu thuẫn, vì đó là cách nhanh nhất để bắt đầu. Tháng trước, Varo Money trở thành công ty fintech tiêu dùng đầu tiên nhận được điều lệ ngân hàng từ chính phủ thông qua một ứng dụng.

Nhưng Jiko, một công ty đã nằm trong tầm ngắm kể từ khi thành lập vào năm 2016, là công ty đầu tiên trong làn sóng fintech gần đây hoàn thành việc tiếp quản một ngân hàng được quản lý, cho phép nó cung cấp cho người Mỹ một loạt các dịch vụ tài chính. Lending Club , một trong những nhà cung cấp các khoản cho vay cá nhân lớn nhất của Mỹ, cho biết họ đã mua Radius Bancorp vào tháng 2, nhưng thỏa thuận đó sẽ kết thúc vào năm 2021, CNBC đưa tin vào thời điểm đó.


Động thái của Jiko thể hiện một cột mốc quan trọng trong sự trưởng thành và phát triển của các công ty fintech đang tìm cách mở rộng phạm vi tiếp cận của các sản phẩm và dịch vụ của họ. Nó thể hiện giá trị và sức hấp dẫn của các ngân hàng và đặc biệt là hệ thống ngân hàng liên bang.”

Việc các nhà quản lý Hoa Kỳ cho rằng giao dịch Jiko có ý nghĩa chủ yếu vì nó khác biệt cơ bản: Đó là một ngân hàng tiêu dùng không xoay quanh việc giữ tiền gửi.

Thay vào đó, tiền của khách hàng sẽ chuyển đến tài khoản được FDIC hậu thuẫn trong giây lát trước khi được chuyển vào Hóa đơn Kho bạc (Treasury Bills), được thanh lý khi một người sử dụng thẻ ghi nợ hoặc rút tiền mặt từ máy ATM. Thay vì nhường lợi tức từ các khoản đầu tư đó cho ngân hàng điển hình, nơi nhận tiền gửi và mua Kho bạc hoặc cho vay tiền, khách hàng Jiko giữ nó.

Lintner, 40 tuổi, là một tiến sĩ toán học đã dành gần một thập kỷ trên sàn giao dịch của Goldman Sachs, giúp ngân hàng tự động hóa việc mua bán cổ phiếu và các công cụ phái sinh. Ở đó, ông đã chứng kiến trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 cách các tổ chức trên thế giới thực hiện những vụ cá cược thảm khốc đe dọa sự an toàn của tiền gửi của khách hàng.

“Một khi tôi thấy những gì xảy ra với tiền gửi, tôi chỉ nghĩ rằng phải có một cách khác để cung cấp cho mọi người trải nghiệm kiếm tiền đó mà không vướng vào những người cho vay rủi ro,” Lintner nói. “Tôi không muốn một xã hội lâu lâu lại sụp đổ.”

Ông rời ngân hàng có trụ sở tại New York vào năm 2016 với một ý tưởng: Làm thế nào bạn có thể loại bỏ những người trung gian trong lĩnh vực ngân hàng?

Câu trả lời của ông là cung cấp cho khách hàng ngân hàng quyền truy cập trực tiếp vào Kho bạc, được chính phủ Mỹ hậu thuẫn và được coi là một trong những khoản đầu tư ít rủi ro nhất hiện có.

Tài khoản Jiko, đã ở chế độ beta trong hai năm qua, hoạt động giống như sự kết hợp của tải khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm. Ứng dụng của ngân hàng đang được cải tiến với nhiều tính năng hơn, bao gồm thẻ ghi nợ hoàn tiền và số tài khoản ngân hàng được mã hóa và sẽ được phát hành trước cuối năm.

Nhưng vẫn còn phải xem liệu các khách hàng ngân hàng Mỹ có muốn chấp nhận rủi ro biến động về giá trị của các khoản đầu tư, ngay cả khi an toàn như T-Bills, để đổi lấy cơ hội thu được lợi nhuận lớn hơn hay không.

Tài khoản Jiko đã tạo ra lợi nhuận hàng năm 3,3% vào năm ngoái, vượt xa tỷ lệ mà hầu hết các ngân hàng lớn phải trả. Nhưng lãi suất đã giảm kể từ đó khi Cục Dự trữ Liên bang giảm lãi suất để đối phó với đại dịch coronavirus.


Trong khi đó, ngân hàng truyền thống mà công ty khởi nghiệp đang mua lại, trước đây được gọi là Ngân hàng Tiết kiệm Liên bang Trung Trung ương (Mid-Central Federal Savings Bank), sẽ tiếp tục hoạt động ba chi nhánh ở Minnesota như một ngân hàng bình thường.

Vì Jiko chuyển lợi nhuận từ các khoản đầu tư và hầu hết các khoản phí quẹt thẻ ghi nợ sắp tới cho khách hàng, Lintner cho biết anh ấy hình dung sẽ tính phí đăng ký “giống như Netflix”. Lintner chia sẻ: “Chúng tôi đã xây dựng một nền tảng có khả năng mở rộng, chúng tôi có thể đi từ 0 đến 300 triệu người Mỹ và làm được nhiều thứ với sự ổn định tuyệt đối. Giờ đây, chúng tôi có thể mang đến trải nghiệm tuyệt vời và một số tính năng khác.”

Khuyến khích người viết

Bằng cách chia sẻ bài viết của :kinhdoanh.

0

Sept. 13, 2020, 6:10 p.m.

0 Comment

Register for News